Микрозайм — как не попасть в долговую яму

Ситуации, когда деньги могут понадобиться срочно и без затруднений, могут возникнуть у каждого человека. Но в банках процедура займа может занять время и требует какого-то финансового статуса от заёмщика. К тому же, банк может и отказать. Поэтому всё чаще люди прибегают к услугам микрофинансовых организаций (МФО), которые предоставляют микрозайм — кредиты на небольшие суммы. В МФО деньги получить проще и быстрее, однако есть неоспоримые минусы таких поспешных решений.

Нужно отдавать себе отчёт в том, что микрофинансовые организации прежде всего хотят заработать денег, а не просто раздать их всем нуждающимся и помочь. 

Микрозайм – разновидность займа, по которому заемщику предоставляется некрупная денежная сумма на небольшой срок (ст. 42 ГК РФ). Деятельность МФО в России регламентируется ФЗ РФ №151 от 02.07. 2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых орагнизациях». 

На чём зарабатывают микрофинансовые организации?

Повышенные процентные ставки за каждый просроченный день – вот главный источник дохода. Люди легко берут в долг маленькие суммы, им кажется, что отдавать будет так же просто. На деле решить свои финансовые проблемы в короткий срок у заемщиков не получается, люди переоценивают свои силы. Так процентная сумма может стать космической. Если заёмщик оказывается не в состоянии платить, то далее включаются механизмы взыскания суммы с процентами, обычно двумя способами:

— обращение в суд с целью ареста имущества;
— продажа долга коллекторскому агенству.

Как остановить начисление средств по займу?

Изменить кредитный договор

Для этого необходимо подписать дополнительное соглашение с МФО, некоторые организации допускают пролонгирование долга или изменение условий. Это случается редко.

Расторгнуть сделку

Сделать это можно в досудебном порядке, если это условие было в договоре. Если нет – то идём в суд. Защищая свою позицию в суде, нужно сделать упор на такие факторы:

— Договор был заключён на невыгодных условиях, пойти на них вынудили жизненные обстоятельства (лечение, погашение других долгов, тяжёлые потрясения).

— После ряда платежей заёмщику стало понятно, что деньги уходят не на погашение основного долга, а исключительно на проценты.

— Стоит просить признать недействительным не весь договор, а только начисление слишком высоких процентов, которые превышают ставку рефинансирования и обгоняют темпы инфляции.

Если суд выносит положительное решение и договор признаётся недействительным, то сумма долга фиксируется, пени и штрафы не начисляются. Следует хранить все документы и решения суда до истечения сроков исковой давности (рассчитывается по каждой конкретной сделке, но не может превышать 10 лет).

Важный нюанс: если договор заключён в 2018 году, то МФО не имеют права начислять проценты, которые превышают сумму кредита более чем в 3 раза. То есть при сумме микрозайма в 5000 рублей, МФО может начислить проценты только в 15000. Итоговая сумма не сможет превысить 20000 рублей.

Кроме того, при возникновении просрочки МФО могут начислять проценты и штрафы только на непогашенную часть суммы, а не на всю сумму микрозайма, и она не должна превышать сумму более чем в 2 раза.

Решать дело в суде более цивилизованно и безопасно. Хотя сумму долга всё равно придётся выплатить, и кредитная история будет подпорчена, зато условия выплаты могут стать более подъёмными и щадящими.

Если вам потребуется составить исковое заявление в суд и представить ваши интересы в разрешении спора с микрокредитной организацией, звоните нам по телефонам +7(926)254-36-86 или пишите через любую форму обращения на сайте.