Пролонгация кредитного договора — что это такое?

Пролонгация кредитного договора представляет собой банковскую услугу, которая предназначена для того, чтобы снизить кредитную нагрузку. Если клиент не может вовремя осуществлять выплаты, он заключает с банком соглашение, которое позволяет ему выплачивать займ на новых условиях и не допустить просрочки. Также в этом случае используют термин «реструктуризация долга».

ВАЖНО! Если гражданин не предпримет никаких мер и просто перестанет выплачивать ссуду, результатом будет ухудшившаяся кредитная история, начисленные штрафы и пени, возможная передача долга коллекторам или судебное разбирательство с банком.

Пролонгация может осуществляться двумя способами:

• продлевается срок кредита, благодаря чему существенно уменьшаются ежемесячные платежи;
• предоставляются кредитные каникулы, во время которых производится только уплата процентов, либо заемщика полностью освобождают от выплат с целью дать ему возможность улучшить материальное положение и впоследствии продолжить вносить платежи.

Такая услуга будет доступна для клиента, только если он представит доказательства своих материальных затруднений.

Как оформить?

Как правило, чаще всего договор содержит условие о том, что в случае необходимости клиентом может быть использована пролонгация. Если оно отсутствует, необходимо проконсультироваться со специалистами кредитного учреждения о ее наличии. В некоторых банках предусмотрено использование этой услуги всеми клиентами, но условие об этом в договор не вносится.

Чтобы иметь возможность осуществить пролонгацию, гражданину необходимо представить доказательства финансовых затруднений, а также подтверждение того факта, что их возникновение было неожиданным, и вина заемщика в них отсутствует.

Шансы на одобрение банком процедуры увеличиваются при наличии следующих обстоятельств:

• гражданин активно использует различные продукты и услуги банка;
• до возникновения материальных затруднений клиент не допускал просрочек;
• наличие хорошей кредитной истории;
• наличие залога, гарантирующего банку возврат средств при любых обстоятельствах.

Обратиться в банк лучше до фактического пропуска платежа, поэтому если у человека нет средств, следует заблаговременно известить об этом специалистов кредитного учреждения.

Процедура оформления

После возникновения финансовых затруднений гражданину следует обратиться в банковскую организацию и попросить об оформлении пролонгации, которая возможна только по уважительным причинам.

Причины считаются вескими, если:

• гражданин потерял основной источник дохода;
• возникло тяжелое заболевание;
• человек получил инвалидность;
• возникли иные обстоятельства, которые затрудняют выплаты или делают их невозможными.

Чтобы произвести пролонгацию, потребуются следующие документы:

• паспорта и ИНН гражданина;
• справки с места работы;
• документов, подтверждающих конкретные события, ставшие причиной материальных затруднений.

В случае, если банк дает свое согласие на пролонгацию, происходит составление специального соглашения. В нем содержатся условия о новых сроках выплаты кредита или другом порядке внесения платежей, который позволяет гражданину осуществлять дальнейшее погашение кредита на облегченных условиях.

ВАЖНО! Процедура пролонгации может быть проведена только один раз.

Отношение банков

Процедура пролонгации несет выгоду не только для граждан, испытывающих финансовые затруднения, но и для банковских организаций, поэтому они чаще всего одобряют ее проведение.

В пролонгации существуют следующие плюсы для банков:

• вместе с увеличением срока выплаты ссуды увеличивается и процентная ставка, что приносит банку дополнительную прибыль;
• снижается риск невозврата плательщиком займа, поскольку ему предоставляются упрощенные условия выплат;
• банку не нужно инициировать процедуру взыскания с помощью коллекторских агентств или судебных органов, которые также влекут за собой дополнительные расходы.

Заключение

На сегодняшний день практически все банковские организации предлагают своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, пройти процедуру пролонгации, которая поможет избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Главным условием ее осуществления является наличие у гражданина документальных подтверждений временных финансовых трудностей, а также добросовестное исполнение своих обязанностей до возникновения сложной ситуации. В этом случае кредитное учреждение скорее всего пойдет навстречу клиенту, обратившемуся с просьбой о пролонгации.